Communiqué de surveillance FINMA 02/2026: Pourquoi la prévention ponctuelle de la fraude ne suffit plus

En tant que leader du marché dans le domaine des informations de crédit et des services de lutte contre la fraude en Suisse, nous constatons cette évolution au quotidien dans nos données et nos processus. L'époque des solutions isolées et ponctuelles est révolue ; il faut désormais mettre en place un dispositif de défense dynamique.

Le diagnostic: des failles dangereuses dans la défense

La communication de surveillance montre clairement que de nombreux établissements risquent de ne plus suivre le rythme des évolutions technologiques des fraudeurs:

• Manque de capacités en temps réel: 26 % des établissements interrogés ne disposent d’aucun processus permettant d’anticiper les tendances en matière de fraude (horizon scanning).
• Systèmes rigides: la surveillance des transactions repose souvent sur des limites statiques plutôt que sur des scénarios spécifiques. Cela complique considérablement la détection en temps utile des nouveaux schémas de fraude tels que le «money mulling» ou l’ingénierie sociale.
• Risques liés à l’IA: la FINMA met explicitement en garde contre le danger croissant que représentent les deepfakes et les manipulations vidéo lors de l’ouverture de comptes numériques.

La solution: notre approche multicouche de prévention de la fraude

Un système de protection efficace doit couvrir l'ensemble des activités commerciales, de l'ouverture numérique à l'exploitation courante. Notre plateforme Digital Trust établit ici de nouvelles références en combinant de manière synergique différents niveaux de sécurité et de données:

1. Niveau de l’identité: l’harmonie entre l’homme et la machine
Nous combinons une IA de pointe pour la détection des deepfakes avec la composante humaine indispensable. Notre personnel spécialement formé intervient là où les algorithmes atteignent leurs limites. Cette combinaison garantit une sécurité maximale lors de l’identification, sans nuire au parcours client.

2. Niveau des appareils et des emplacements: barrières technologiques
Nous misons sur l’utilisation de contrôles tels que l’empreinte digitale des appareils, la notation des risques IP et le géoblocage. Ces outils techniques sont essentiels pour bloquer à temps les accès non autorisés – un point que, selon la FINMA, environ 20 % des établissements négligent encore ou ne vérifient pas régulièrement.

3. Niveau des données: la puissance des données intelligentes
Une prévention efficace ne peut naître que de la mise en relation intelligente de différentes sources de données. Nous misons ici sur les données intelligentes : la combinaison d’informations sur le crédit, l’adresse, la fraude et la conformité permet une évaluation globale des risques en temps réel. Cette profondeur d’informations rend visibles des anomalies qui restaient cachées dans des ensembles de données isolés.

L'outil modulaire pour votre gestion des risques

La FINMA souligne que les établissements ont besoin d'outils de gestion clairs et de processus flexibles. Notre Digital Trust Platform constitue le cœur modulaire de votre architecture de sécurité. Elle vous permet de mettre en œuvre efficacement la gouvernance requise tout en concevant des processus fluides pour les clients honnêtes.

Conclusion et recommandations

La prévention de la fraude n'est pas un projet statique, mais un processus permanent. Ceux qui n'investissent pas aujourd'hui dans un dispositif de défense efficace et multicouche risquent non seulement des pertes financières, mais aussi la perte de la confiance des clients.