3 factors that impact credit risk

Le risque de crédit est le risque associé à l'octroi d'un crédit à une autre partie. Par exemple, si vous vendez un article à crédit en offrant une facture ou un paiement partiel, ou si vous prêtez de l'argent. Une augmentation du risque de crédit peut affecter votre entreprise de plusieurs façons : 

• Délai de paiement : les clients prennent plus de temps pour payer, ce qui vous oblige à combler l'écart entre les ventes et le paiement.

• Le risque que l'argent ne soit pas du tout versé augmente. 

• Les changements dans le risque de crédit peuvent conduire à des niveaux de radiation plus élevés, malgré une croissance continue de l'économie.

De nombreuses entreprises ne sont pas conscientes que le risque de crédit peut augmenter, même lorsque l'économie est en croissance.

Heureusement, il existe plusieurs variables macroéconomiques qui donnent des indices sur la manière dont le risque de crédit va évoluer pour votre entreprise.

Évaluation des risques - recouvrement des créances

Le recouvrement de créances auprès des entreprises indique le niveau de défaillance général et donne une indication de la solidité des finances des entreprises. Il s'agit d'informations utiles pour l'évaluation des risques dans votre entreprise.

Pour calculer le défaut de paiement, nous examinons le recouvrement total de créances parmi les sociétés anonymes, la proportion de sociétés anonymes avec recouvrement de créances et le montant moyen du recouvrement de créances par société.

Si celle-ci augmente proportionnellement, alors la concentration des risques augmente.

Volume des transactions dans l'économie

Le principal moteur de la croissance du recouvrement de créances à court terme est le nombre de transactions dans l'économie. Une demande accrue des ménages génère une demande accrue entre les entreprises. Cela entraîne à son tour une augmentation du nombre de transactions.

Si la proportion d'entreprises en défaut reste inchangée, le montant en défaut augmentera au fur et à mesure de l'augmentation des transactions financières. Le risque de crédit, c'est-à-dire la probabilité de défaillance, reste inchangé.

Cependant, lorsque la croissance des transactions entre entreprises se stabilise, elle peut affecter l'accès à l'argent, et donc la liquidité des entreprises individuelles. Le règlement des dossiers de recouvrement peut alors prendre plus de temps, ce qui augmente le risque de crédit.

La demande des ménages

La rentabilité des entreprises dépend de la demande des ménages, c'est-à-dire des consommateurs. Et cette demande dépend en grande partie de leur revenu disponible, c'est-à-dire le revenu qui reste lorsque les consommateurs ont couvert leurs coûts fixes.

Plusieurs facteurs influent sur le revenu disponible, notamment :

• Les taux d'emprunt : Lorsque les taux d'intérêt augmentent, le revenu disponible diminue. Ce qui, à son tour, peut affecter à la fois les prix des logements et la demande d'autres biens.  
• Les salaires : Lorsque la stagnation des salaires réels est combinée à des taux d'emprunt plus élevés, elle entraîne une réduction du revenu disponible.
• Niveau d'endettement : Un niveau d'endettement élevé augmente la vulnérabilité à la hausse des taux d'emprunt. L'examen du ratio dette/revenu est donc important pour calculer le risque de crédit et évaluer qui accorder un crédit.

Savez-vous comment segmenter votre clientèle pour savoir quels clients accorder ou non un crédit? Nous pouvons vous aider.

Chez Intrum, nous savons comment aider nos clients à être payés à temps. Notre portée géographique et notre expérience, combinées à une gamme de services à toutes les étapes du cycle de vie du crédit, nous placent dans une position idéale pour vous aider à améliorer votre gestion du crédit, tout en protégeant la réputation de votre entreprise.

Grâce à notre excellent service clientèle, vous pouvez vous détendre, sachant que nous veillons sur votre trésorerie et vos clients.

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