Quand la conformité arrive trop tard: pourquoi les contrôles LBA doivent être intégrés plus tôt dans le processus

Dans de nombreuses entreprises, la relation client commence aujourd'hui de manière numérique, rapide et largement automatisée (par exemple avec notre plateforme Digital Trust Platform). Les processus d'intégration sont optimisés pour réduire les frictions, accélérer les transactions et ne pas perdre les utilisateurs avec trop d'étapes – mot-clé : conversion.

Cependant, il arrive encore fréquemment que les contrôles de conformité, notamment dans le cadre de la loi sur le blanchiment d'argent (LBA), ne soient pas systématiquement pris en compte dès le début. Ce n'est pas par négligence, mais parce que l'accent est souvent mis d'abord sur l'identification, la solvabilité et la conversion. La conformité vient ensuite. Parfois trop tard.

Un exemple typique tiré de la pratique

Dans de nombreuses organisations, des personnes ou des entreprises sont intégrées avec succès, des contrats sont conclus, des prestations sont fournies. Ce n'est qu'après coup – par exemple lors d'un contrôle périodique, d'une transaction ou d'une indication externe – qu'il s'avère qu'un nom figure sur une liste de sanctions, qu'il existe un statut PEP ou qu'il y a une correspondance avec une liste de surveillance internationale.

À partir de ce moment, les choses deviennent rarement simples.

Les cas doivent être traités manuellement. Les relations avec les clients sont soudainement remises en question. Des clarifications internes, des évaluations juridiques et, dans certains cas, des notifications aux autorités sont nécessaires, sans parler de la question de la réputation. Ce qui était auparavant un processus automatisé et transparent devient un cas particulier complexe, avec le temps, l'incertitude et, surtout, les coûts supplémentaires évitables que cela implique.

La loi sur le blanchiment d'argent (LBA) signifie plus qu'une simple case à cocher dans le processus

Les cas d'utilisation de la LBA montrent notamment que la conformité n'est pas une étape isolée que l'on peut intégrer « n'importe où » dans le processus. Il s'agit d'une comparaison continue avec les listes de sanctions nationales et internationales, les registres PEP, les listes de surveillance et d'autres sources de données pertinentes. Il s'agit également de disposer de ces informations au bon moment, et non pas seulement lorsque des décisions ont déjà été prises ou des engagements déjà contractés.
De nombreuses entreprises en sont conscientes. Et pourtant, dans la pratique, les contrôles de conformité sont souvent encore organisés séparément, lancés manuellement ou intégrés de manière techniquement imparfaite dans les flux de travail existants des clients. La plupart du temps, ils ne sont effectués qu'une seule fois, lors de l'intégration.

Pourquoi l'intégration fait toute la différence

Le levier décisif réside moins dans « encore plus de conformité » que dans une intégration judicieuse. Lorsque les contre-vérifications par rapport aux listes pertinentes ont lieu là où les relations clients naissent et évoluent – lors de l'intégration, des mutations, des révisions périodiques ou des déclencheurs définis –, elles deviennent alors une partie intégrante naturelle du processus.
Cela permet non seulement de réduire les risques, mais aussi de soulager les services spécialisés, d'éviter les escalades ultérieures et de garantir que les décisions puissent être prises plus tôt sur une base solide. La conformité passe ainsi d'un correctif réactif à un élément actif des flux de travail modernes en matière de relations clients.

Qualité suisse et partenariats éprouvés

Les données de conformité sont avant tout une question de confiance. D'actualité. De traçabilité. Et de la garantie que les informations sensibles sont traitées de manière responsable. C'est pourquoi nous misons délibérément sur la qualité suisse et des partenariats solides. En collaboration avec des fournisseurs spécialisés et établis, nous veillons à ce que les données de conformité pertinentes soient disponibles de manière fiable et puissent être intégrées de manière pragmatique dans les processus existants, sans rupture majeure du système.

Conclusion

Dans la pratique, la conformité – en particulier dans le domaine de la LBA – échoue rarement par manque de volonté, mais souvent par manque d'intégration. Ceux qui n'intègrent les contrôles de conformité que lorsqu'un problème apparaît paient généralement un prix beaucoup plus élevé. Ceux qui les envisagent tôt, de manière intelligente et intégrée, créent les bases de processus clients stables, évolutifs et résistants aux contraintes réglementaires.